En que banco se pagan las multas
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Las instituciones financieras están bajo el lente de los reguladores, y ese escrutinio parece que solo seguirá creciendo. De hecho, las instituciones financieras que carecen de cumplimiento y diligencia debida ya fueron multadas con la asombrosa cifra de 2.700 millones de dólares en 2021, según nuestro "Informe de Multas ALD 2021."
¿Quiénes son los mayores infractores y por qué los reguladores se ensañan con ellos? Pero lo más importante, ¿qué podemos aprender de sus errores? He recopilado las siete mayores multas bancarias que se han producido en lo que va de 2021, con puntos a tener en cuenta para los profesionales de cumplimiento de CSC y ALD.
El ex primer ministro malasio caído en desgracia, Najib Razak, fue declarado culpable de siete cargos de abuso de confianza, lavado de dinero y abuso de poder en el escándalo financiero de 1MDB. El prestamista malasio AmBank poseía tres cuentas pertenecientes a Razak y siguió a Goldman Sachs al llegar a un acuerdo de 700 millones de dólares con el gobierno malasio por sus vínculos con el escándalo.
Los bancos deben vigilar cuidadosamente las cuentas y transacciones de sus personas políticamente expuestas (PEP) y utilizar sistemas de ALD y controles de vigilancia de alto riesgo para detectar actividades sospechosas y comportamientos anormales. Los informes de actividades sospechosas (SAR) deben presentarse a las unidades locales de inteligencia financiera, evitando cualquier "chivatazo" que pueda perjudicar una investigación.
Multa a un banco por blanqueo de capitales 2021
Morgan Stanley reveló el jueves que espera pagar una multa de 200 millones de dólares, la misma cantidad que pagó JPMorgan Chase & Co. ya que las autoridades utilizan ese acuerdo como vara de medir para el sector. Citigroup Inc., Goldman Sachs Group Inc. y Bank of America Corp. también han mantenido conversaciones avanzadas con los reguladores para pagar cada uno una cifra similar, según personas con conocimiento de las conversaciones que pidieron no ser identificadas porque el asunto no es público.
La suma total representa una escalada poco común de los reguladores que investigan un asunto de este tipo, ya que las multas suelen ser significativamente menores en el pasado. Las amplias investigaciones civiles se encuentran entre las mayores sanciones impuestas a los bancos estadounidenses por fallos en el mantenimiento de registros, superando la sanción de 15 millones de dólares impuesta a Morgan Stanley en 2006 por no conservar los correos electrónicos.
En diciembre, la Comisión de Valores y Bolsa y la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas impusieron multas por valor de 200 millones de dólares a JPMorgan, afirmando que incluso los directores generales y otros supervisores de alto nivel del banco habían eludido el escrutinio reglamentario al utilizar servicios como WhatsApp o direcciones de correo electrónico personales para la comunicación relacionada con el trabajo.
Multas y sanciones de Aml 2022
La Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC) ha impuesto una multa colectiva de 1.800 millones de dólares a grandes bancos y agencias de valores por el uso de aplicaciones de mensajería privada por parte de los trabajadores para hablar de su trabajo y por no guardar siempre esos mensajes. Las multas incluyen 1.100 millones de dólares impuestas por la SEC y una multa de 710 millones de dólares de la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC). La investigación de la SEC descubrió lo que la agencia denominó "comunicaciones omnipresentes fuera del canal", que fueron recogidas por las propias empresas de los dispositivos de los empleados. Según la CFTC, decenas de miles de comunicaciones estaban destinadas a mantener en secreto el cumplimiento interno del banco y los reguladores. Y como muchos de los canales de comunicación privados están encriptados de extremo a extremo, no dejan ningún registro recuperable para la supervisión del banco, dijo la CFTC en un comunicado.
Multas y sanciones reglamentarias para los bancos 2021
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Las infracciones de las empresas pueden tener un precio elevado, ya que algunas han tenido que pagar miles de millones de dólares en multas. Los grandes bancos, por ejemplo, tuvieron que pagar 110.000 millones de dólares por su papel en el fomento de la burbuja hipotecaria que finalmente condujo a la crisis financiera.
A nivel federal, un gran número de agencias gubernamentales tienen el poder de sancionar a las empresas con multas, incluyendo el Departamento de Justicia, la Agencia de Protección Ambiental, la Comisión de Valores y Bolsa, la Comisión Federal de Comercio y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
"Algunos pueden imponer sanciones civiles sólo a través de un procedimiento administrativo. Otras agencias, como la Comisión Federal de Comercio, tienen que acudir a los tribunales para imponer una sanción civil", explicó David Vladeck, profesor del Centro de Derecho de la Universidad de Georgetown que fue director de la Oficina de Protección del Consumidor de la FTC de 2009 a 2012.