Como funciona la financiacion de un coche

Crédito automático exprés

Tanto si has financiado una docena de coches como si eres nuevo en el juego, conseguir un préstamo para un coche puede ser una experiencia desalentadora. Por supuesto, puedes ir como un sonámbulo, cerrar los ojos y esperar lo mejor. O puedes ser proactivo, hacer algunos deberes, comparar precios y conseguir la mejor oferta posible.

Alerta de spoiler: tu objetivo al financiar es conseguir el tipo de interés más bajo posible. Asegurarse de obtener el tipo de interés más bajo que se merece requiere cierto esfuerzo por su parte. Para ayudarte a tener la mentalidad adecuada, aquí tienes unas sencillas matemáticas.

Según los expertos en crédito al consumo de Experian, la cantidad media prestada para comprar un vehículo nuevo alcanzó algo más de 40.200 dólares en el segundo trimestre de 2022. Esa cantidad de préstamo nuevo ha subido unos 5.000 dólares desde hace un año. Los tipos de interés también aumentaron hasta una media del 4,33% para un vehículo nuevo, frente al 4,17% de 2021.

Financiar un coche significa pedir prestado dinero, normalmente a un banco, una cooperativa de crédito o la rama de financiación de un fabricante de automóviles, y devolverlo a lo largo del tiempo para comprar ese coche hoy. Así es como la mayoría de nosotros compramos un vehículo. Algunos compradores deciden alquilarlo y otros lo financian. Pero casi todos utilizamos el dinero de otra persona para comprar un vehículo nuevo o usado.

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Los compradores pueden solicitar un préstamo a través de una entidad de crédito o directamente a través del concesionario. Existen diferentes plazos para los préstamos para automóviles (normalmente de 3 a 6 años) y, una vez pagado el saldo al final del plazo, el comprador será el propietario absoluto del vehículo.

Esto difiere del tipo de préstamo que tendrías con una tarjeta de crédito, que se basa en el interés compuesto. Los préstamos a interés compuesto implican que el prestamista cobra intereses no sólo sobre la prima, sino también sobre los intereses acumulados de períodos anteriores.

Los préstamos para automóviles tienen tipos de interés que suelen ser mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito. Esto se debe a que los préstamos para automóviles se consideran un préstamo "garantizado", lo que significa que el vehículo que se financia se utiliza como garantía (es decir, si no pagas el préstamo para automóviles, tu vehículo puede ser embargado para recuperar parte del dinero que se debe).

La jerga de los préstamos para automóviles puede ser confusa, y mucha gente asume que la TAE (tasa anual equivalente) y el tipo de interés se refieren a la misma cifra. En realidad, estos dos números tienen algunas diferencias leves, pero importantes, y normalmente la TAE es el mayor de los dos números.

Calculadora de préstamos para coches

Los préstamos para automóviles son un tipo de financiación que te permite comprar un vehículo pidiendo dinero prestado a un prestamista. El préstamo se devuelve a lo largo de un periodo determinado, normalmente de dos a siete años. El importe de la cuota mensual viene determinado por el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo.

La aprobación de un préstamo para coches funciona de forma muy parecida a otros tipos de financiación. El prestamista revisa tu solicitud, evalúa tu puntuación de crédito y tu situación financiera y determina tu solvencia basándose en varios factores.

El prestamista exigirá pruebas de que puedes permitirte el coche y de que tienes una fuente de ingresos suficiente. En la mayoría de los casos, esto significa que debes tener un trabajo con ingresos estables y una puntuación de crédito mínima que varía según el prestamista, aunque hay excepciones. Incluso si tienes una buena puntuación de crédito, el prestamista se fijará en otros factores para determinar si eres un buen candidato para un préstamo de coche.

La cantidad que puedes pedir prestada para un coche se basa en tus ingresos y gastos mensuales, tu puntuación de crédito y tu carga de deudas. El pago inicial también afectará a la cantidad que puede pagar. Por ejemplo, si está comprando un vehículo de 40.000 dólares, pero sólo le aprueban 35.000 dólares, un pago inicial de 5.000 dólares le permitirá comprar ese vehículo.

Marcar esto como información personal

Algunos compradores de coches optan por alquilar un vehículo. Esto les permite conducir el coche de su elección mientras realizan pagos mensuales durante un tiempo acordado.  Pero a menos que firmes un contrato de "alquiler con opción a compra", no acabarás siendo propietario del coche. Esta opción es como alquilar un apartamento, pero para un vehículo.

Si quieres ser dueño de tu coche sin pagarlo directamente, puedes financiarlo. Esta es una mejor opción para las personas que quieren tener la propiedad total de sus vehículos después de completar sus pagos mensuales programados.

Para obtener la financiación, el proveedor de servicios financieros comprobará tu informe de crédito y tu puntuación crediticia. Si tu puntuación crediticia es alta, tendrás más probabilidades de que te aprueben el préstamo y podrás conseguir un tipo de interés más bajo en los pagos de la financiación de tu coche. Si tu puntuación crediticia es baja, no significa necesariamente que te descalifiquen para un préstamo, pero podrías tener que pagar un tipo de interés más alto.

Los prestamistas deben facilitarte los términos y condiciones de tu préstamo antes de que los aceptes. Es importante que leas esta información detenidamente, para que entiendas lo que se espera de ti y cuánto tendrás que pagar cada mes.