Con cuantas letras sin pagar te quitan el coche
Saldo deudor tras el embargo de un coche
Si no haces los pagos de tu coche a tiempo, tu prestamista podría tener derecho a quitarte el coche sin ir a juicio ni decírtelo antes. Conozca lo que puede ocurrir, y lo que usted puede hacer, si su vehículo es embargado.
En muchos estados, el prestamista puede quitarte el coche en cuanto dejes de pagar el préstamo o el alquiler. Tu contrato debe decir qué puede ponerte en mora, pero no hacer un pago a tiempo es un ejemplo típico.
Una vez que haya entrado en mora, el prestamista puede recuperar su coche en cualquier momento, sin previo aviso, y entrar en su propiedad para llevárselo. Pero el prestamista no puede "violar la paz" cuando se lo lleva. En algunos estados, el quebrantamiento de la paz incluye el uso de la fuerza física, la amenaza de usar la fuerza o incluso sacar su coche de un garaje cerrado sin su permiso.
Cuando obtuviste el préstamo para tu coche, es posible que hayas aceptado tener un dispositivo en tu coche que impida que se ponga en marcha - a veces llamado "interruptor de arranque" o "interruptor de apagado" - si no haces los pagos a tiempo.
Dependiendo de su contrato con el prestamista y de las leyes de su estado, el uso de un interruptor de apagado podría considerarse lo mismo que un embargo o una violación de la paz. La forma en que su estado trate el uso de estos dispositivos podría afectar a sus derechos. Ponte en contacto con el fiscal general de tu estado si tienes dudas.
Prescripción de la deuda por embargo de vehículos
Cuando pides un préstamo personal u otra forma de deuda, es importante tener un plan para devolverlo según los términos que acordaste. Si pasa demasiado tiempo sin hacer un pago, se arriesga a tener noticias de un cobrador de deudas.
En muchos casos, dependiendo del tipo de deuda en cuestión, un cobrador no podrá embargar tu coche simplemente por falta de pago. Sin embargo, hay algunas excepciones a esa regla que pueden hacerlo.
La deuda garantizada, por otro lado, es una deuda que está respaldada por una propiedad. Aunque las leyes varían en función del estado en el que vivas y del contrato de la deuda, los acreedores suelen poder embargar los bienes que hayas pignorado como garantía de la deuda garantizada.
Ejemplos de este tipo de deuda pueden ser un préstamo hipotecario que esté respaldado por la vivienda o un préstamo para automóviles que esté respaldado por un coche. Si usted no cumple con los pagos de su hipoteca, el prestamista puede intentar ejecutar la hipoteca de su casa. Del mismo modo, si usted no cumple con los pagos de un préstamo para automóviles, el prestamista puede embargar el coche.
Tanto los particulares como las empresas pueden acogerse al capítulo 11 de la ley de quiebras. Este tipo de declaración permite reorganizar o reestructurar la deuda y, como parte del proceso, el declarante dispone de cuatro meses -aunque este plazo a veces puede ampliarse- para elaborar un plan financiero que le permita pagar las deudas y conservar sus activos valiosos.
Reposesión de la propiedad
Si tiene facturas impagadas, una agencia de cobro de deudas puede ponerse en contacto con usted. Los acreedores las contratan para cobrar deudas personales en mora, como las de las tarjetas de crédito y los préstamos hipotecarios, sobre el valor de la vivienda, sobre el automóvil y otros. Algunos cobradores pueden embargar sus vehículos si se retrasa en los pagos.
La división registra las agencias de cobro de terceros, es decir, las contratadas por un acreedor para cobrar deudas en su nombre. Los prestamistas y compradores de deudas que cobran sus propias deudas son acreedores originales y no necesitan un registro emitido por el estado. Sin embargo, todas las entidades que se describen a sí mismas como cobradores de deudas deben cumplir la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). La ley limita lo que las empresas de cobro de deudas pueden decir o hacer y les exige que respondan adecuadamente si usted tiene una disputa sobre la deuda o necesita más información.
La división acepta y responde a las quejas de aquellos acreedores que puedan tener problemas con sus cobradores externos, como por ejemplo no recibir el dinero cobrado. La división también verifica el registro e investiga a los cobradores de deudas que puedan no estar registrados.
Cómo detener el embargo de un coche
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, entre ellas la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.
Cuando pides un préstamo para comprar un coche -o si lo alquilas- no eres dueño del vehículo "libre y claro". Puede conducir el coche, pero el prestamista puede quitárselo si deja de pagar. Antes de llegar a ese punto, infórmese de cómo funciona el proceso, cuáles son los problemas y qué puede hacer al respecto.
En la recuperación, un banco o una empresa de leasing retira el vehículo a un prestatario que se ha retrasado en los pagos, a menudo sin previo aviso. Los prestamistas pueden enviar a un conductor a recoger el coche, o pueden llevárselo con una grúa. En algunos casos, los prestamistas pueden inutilizar tu coche por control remoto para que no puedas conducirlo hasta que aclares las cosas.