La financiera me ha quitado el coche
Compré un coche con una financiación excepcional del concesionario
Si no haces los pagos de tu coche a tiempo, tu prestamista podría tener derecho a quitarte el coche sin ir a juicio ni decírtelo antes. Infórmate de lo que puede ocurrir, y de lo que puedes hacer, si te embargan el vehículo.
En muchos estados, el prestamista puede quitarte el coche en cuanto dejes de pagar el préstamo o el alquiler. Tu contrato debe decir qué puede ponerte en mora, pero no hacer un pago a tiempo es un ejemplo típico.
Una vez que haya entrado en mora, el prestamista puede recuperar su coche en cualquier momento, sin previo aviso, y entrar en su propiedad para llevárselo. Pero el prestamista no puede "violar la paz" cuando se lo lleva. En algunos estados, el quebrantamiento de la paz incluye el uso de la fuerza física, la amenaza de usar la fuerza o incluso sacar su coche de un garaje cerrado sin su permiso.
Cuando obtuviste el préstamo para tu coche, es posible que hayas aceptado tener un dispositivo en tu coche que impida que se ponga en marcha - a veces llamado "interruptor de arranque" o "interruptor de apagado" - si no haces los pagos a tiempo.
Dependiendo de su contrato con el prestamista y de las leyes de su estado, el uso de un interruptor de apagado podría considerarse lo mismo que un embargo o una violación de la paz. La forma en que su estado trate el uso de estos dispositivos podría afectar a sus derechos. Ponte en contacto con el fiscal general de tu estado si tienes dudas.
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Si tienes problemas para pagar la financiación de tu coche, tus derechos variarán en función del tipo de financiación que tengas. Cuando compras un vehículo a plazos, éste es propiedad del prestamista hasta que hayas realizado todos los pagos acordados. Esto significa que no puedes venderlo, pero es posible que puedas obtener una prórroga de pago.
Cuando compras un coche con un contrato de compraventa a plazos (HP) o de venta condicionada, el vehículo sigue siendo propiedad de la compañía financiera hasta que hayas pagado el último plazo del contrato. Por lo general, la financiación corre a cargo de una empresa independiente del taller o concesionario.
Si no puedes seguir pagando, puedes devolver el coche. No te devolverán los pagos que hayas hecho, pero si has pagado más de la mitad del contrato, normalmente no tendrás que pagar nada más.
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Esto puede ocurrir en una situación en la que el coste de embargar, reparar y revender el coche no merece la pena para el prestamista. Puede ser una situación frustrante, pero hay algunas cosas que puede hacer.
Si quiere entregar el coche (como es habitual en la quiebra), es posible que el prestamista se niegue a tomar posesión. Además de los coches y camiones, esto también puede ocurrir con las motocicletas, los vehículos todoterreno, las motos acuáticas y los vehículos de recreo. El número de personas que entregan este tipo de vehículos es suficiente para que el valor de reventa sea bajo. Si es demasiado bajo, es posible que el prestamista no quiera gastar recursos para recuperar, reformar y revender.
Los prestamistas no están obligados por ley a entregarte el título si te declaras en quiebra y dejas de hacer los pagos, incluso después de un periodo de tiempo excesivo y el prestamista no recupera el vehículo. Hasta que no hayas resuelto el asunto, tendrás que correr con los gastos, como la matriculación y el seguro.
Un día, el prestamista o alguna agencia de cobros puede determinar que merece la pena recoger el vehículo. Hasta que eso ocurra, mantén el vehículo registrado y mantén un seguro adecuado. No querrá agravar la declaración de quiebra con un accidente de coche posterior a la quiebra. Su responsabilidad en un accidente no será parte de su caso de bancarrota - en otras palabras, no será descargable.
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Si el vendedor es un comerciante o una empresa, pregúntale si pertenece a una asociación comercial que ofrezca resolución alternativa de conflictos (ADR). La ADR es una forma de resolver los desacuerdos sin necesidad de acudir a los tribunales. Puede ponerse en contacto directamente con la asociación comercial para preguntar cómo funciona el proceso de ADR. Guarde un registro de la fecha en la que preguntó al comerciante sobre el sistema: podría necesitarlo si toma otras medidas.
Si no puede resolver la situación a través de un sistema de ADR, probablemente tendrá que llevar al vendedor a los tribunales para que le devuelvan el dinero. Llevar a cabo una acción judicial puede ser estresante y llevar mucho tiempo, así que asegúrese de recibir asesoramiento profesional antes de hacerlo. Puede obtener ayuda en el Servicio de Atención al Ciudadano de su localidad.